2019年银行贷款利率是多少?2019年贷款基准利率
贷款,对于曾经勤俭节约的中国人来说,已经是再熟悉不过了。
可以说,贷款与当代人的日常生活必不可分,可能一辈子都不贷款的人少之又少。
银行贷款利率,也就是银行发放贷款后从借款人这里收取的利率。银行贷款利率是一个统称,其中又包括了央行给商业银行的贷款利率、商业银行给借款人的贷款利率,以及银行间的同业拆借利率。
我们所说的银行贷款利率,通常是指借款人从银行贷款的利率,所以本文重点介绍的是这种定义下的银行贷款利率。
银行贷款利率是多少
这我国,商业银行贷款利率由央行指导制定,也就是基准利率,一般来说,由央行统一制定基准利率后,各商业银行可以在央行制定的基准利率基础上进行上下浮动。
若问银行贷款基准利率说多少,可以准确给出答案。但,若是具体到商业银行的利率,可能不好一下子回答出来。
原因如下:
据银保监会公布的数据显示,到2018年6月30日,我国银行业一共有4571家机构,比2017年末的4549家增加了22家。
其中,村镇银行1594家,农村信用社983家,农村商业银行1311家,民营银行17家,城商行134家,股份行12家,再加上五大行等等……
因为银行太多了,各地区、各银行的贷款种类更是数不胜数。所以如果笼统的说银行贷款利率是多少,我们无法给出一个确切的数据。
2019年最新贷款基准利率
央行的基准贷款利率并非一成不变的,最近一次调整是在2015年。自从4年前调整存贷款基准利率后,近年来一直没有再次调整。
具体规定如下:
从2015年10月24日起,央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;
一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;
不同档次的贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率也相应调整;
同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
不过,个人住房公积金贷款利率并未发生变动。
2019年最新贷款基准利率表
根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看,各期限商业贷款利率如下:
一年以内(含一年),利率为4.35%;
一至五年(含五年),利率为4.75%;
五年以上,利率为4.9%。
公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。
各商业银行在此基础上进行上下浮动,具体要以银行公布的数据为准。
贷款利息如何计算?
贷款金额、期限和利率共同决定了还款利息的高低。当其他条件一定时,贷款利率高,所需偿还的利息也就相应提高,利率低,则利息少。
以房贷利率上涨为例,我们来看看利率浮动后该如何计算利息:
假设房贷总共为100万,期限20年,当利率按照基准利率4.9%来计算,若选择等额本息的还款方式,那么每月还款额为6544元,房贷利息总和为570665元。
若其他条件保持不变,仅利率上浮30%,即基准利率乘以1.3,结果为6.37%,计算公式为4.9%+4.9x30%=6.37%。
利率上浮至6.37%后,仍然采用等额本息的还款方式,每月还款额为7379元,房贷利息总和为771054元。
也就是说,贷款利率上浮30%后,要多还大约20万元的利息。
贷款时,该选择哪家银行?
既然银行有这么多家,那么贷款时该如何选择?
这要从存款利率说起。
在揽储时,各银行之间存在竞争关系,大银行存在天然的优势,为了与之抗衡,所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。
银行的主要收入来自存款与贷款的息差,正所谓羊毛出在羊身上,中小银行的利率高,自然成本也高了,为了保持盈利,只能提高贷款利率。
所以,一般来说,大银行的利率往往低于中小银行。
不过,大型银行的贷款审批要求比较高,想成功拿下大银行的贷款并非易事。
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