如何挑选一只不错的基金?这个方法你很可能没听过
如何选择一只好的基金
投资基金时选择基金公司是很重要的,在选择基金产品时可以优先选择基金公司,再通过该基金公司选择基金产品,选择好的基金公司主要看一下三点:
看基金公司的业绩:基金公司的业绩是投资者选择基金公司要了解的一个重要方面,基金公司的业绩表现良好,也能表现出该公司有专业的判断能力,并增加投资者获利的可能。
2. 看组织结构:组织结构是否合理对基金公司具有重要的作用,从资产管理的角度出发,任何环节出现问题都会带来资金风险,而部门分工明确运营顺畅会会减少个人失误带来的风险。
3. 看经营能力和团队力量
基金公司的持续经营能力,是该基金是否具有投资价值的重要依据,而基金公司的团队力量,也影响着投资者投资该公司的基金产品的获利,这两个因素都是投资者要关注的。
基金经理是投资者投资该基金的时的重要操作者,投资者投资资金本质上就是让基金经理来进行管理,而基金只是为了筹集资金的一种方式而已,因此,基金经理对投资者来说是非常重要的。选择优秀的基金经理主要从以下的几个方面去考虑:
看基金经理的工作经验,工作经验丰富的基金经理对投资市场的敏感度会更强,同时也对市场更加了解,可以更好地把握基金的管理和运营。从业时间比较长的基金经理投资经验相对来说是比较丰富的,因为这些基金经理普遍都经历过牛熊,对于市场的把握比较精准。工作年份是一个重要的参考指标,一般拥有五到十年从业经验的基金经理是基金公司的宝贵财富,所以在挑选基金经理的时候要选择工作时间较久的,有丰富的工作经验。
2. 看基金经理的知识水平:一个优秀的基金经理是具备很丰富的专业知识的。基金经理的专业知识是运用投资者资金的一个重要保障。
3. 看基金经理的投资风格:投资风格在一定程度上可以看出基金经理的风险偏好,在实际操作中对投资战略的选择起着重要的作用。
4. 看基金经理岗位稳定性,选择经常跳槽的基金经理对投资者来说是很不利的,此外投资者也不要频繁地更换基金经理,在选择时应该根据具体情况来选择。除了基金经理的更为稳定性之外,还有一个重要标准就是看基金经理的历史业绩。
历史业绩虽然不能够代表未来的业绩,但是可以作为一个选择基金经理的标准,历史业绩的排名不一定是数一数二的,因为这一类排名靠前的基金经理采取的投资策略都比较激进,不适合普通的投资者,建议投资者选择排名较为适中的基金经理。
挑选基金的两个误区
误区1:按照历史业绩(或者业绩相关的指标)来选择基金。实践证明,无论长短期,基金的历史业绩好坏和未来业绩的好坏没什么太大的关系。
这个是美国的图。左边是说,前5年排名前20%的基金在后5年的分布情况。可以看得到,只有1/4还留在前20%,其他散落各处,没任何规律。右边是说,后5年排名前20%的基金,在前5年的业绩表现。这个更离谱,有将近一半业绩甚至是垫底的。
这个结论在中国也是一样的:
2012年业绩排名前1/10的96支产品。
2013年,96支产品排名前1/10的仅有12支,排名前1/4的合计仅有25支,仍然排名前1/2的合计仅有37支;
2014年,96支产品仍然排名前1/10的有20支,仍然排名前1/4的产品总计仅有36支,仍然排名前1/2的产品总计有65支;
其他时间结果也差不多。所以按简单业绩高低来选择基金,是不靠谱的。
误区2:主动基金跑不过指数,所以应该选择指数基金。这个观点不能算错,前半部分是对的,长期来看,主动基金经理的“业绩”——仅仅指收益率高低,是跑不过指数的。但是,衡量基金不能简单看收益率,还要看这个收益率的获得付出了什么代价。基金收益率的代价是风险——其实就是业绩上跳下窜的幅度。这个幅度越大,投资者中间被震出去的概率就越高,而未来挣到钱的概率就越低。这个叫风险调整收益(夏普比率)。而夏普比率这个值,主动管理型基金是远高于指数的。
夏普比率是用基金的超额收益率/风险水平,形象点说,金融产品其实就是通过买卖风险获利的。夏普比率可以认为是基金买入一单位风险的获利,或者风险价格。主动基金承担一单位风险获利0.0908,而指数基金只能获利0.0375,前者足足是后者的2.42倍。
我的回答可能会偏于复杂,要看懂并执行这个过程需要您花点时间。不过,投资这个事儿,原理上都不复杂,但操作上都不简单。所有说投资很简单的说法都值得警惕。您想想看,老祖宗说“钱难挣,屎难吃”。凭什么投资这个事儿就例外呢?
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